Se chargeant de rembourser les dépenses en santé non prises en charge par la Sécurité sociale, les complémentaires santé tiennent un rôle incontournable dans le quotidien de tout un chacun. Elles sont proposées par les mutuelles santé, les compagnies d’assurance santé, les établissements bancaires ou encore les institutions de prévoyance et remboursent le ticket modérateur ou encore les dépassements d’honoraires. Comme elles sont nombreuses aujourd’hui sur le marché, choisir la bonne offre est fondamentale pour profiter de la meilleure couverture.
Choisir les bonnes garanties
Le premier réflexe à avoir au moment de comparer des devis de mutuelle santé est de confronter les différentes garanties proposées. Il est important de scruter à la loupe le niveau de remboursement sur les soins de ville (médecins généralistes, pharmacie, spécialistes, radiologie, kinés, infirmiers), les soins d’optique, les soins dentaires ainsi que les soins d’hospitalisation. Ces derniers coûtent extrêmement cher si vous deviez tout payer de vos poches. Ainsi, si vous avez beaucoup de soucis dentaires, misez sur les mutuelles qui proposent un remboursement élevé sur ce poste plutôt que sur les soins d’optique par exemple.
Définir le bon niveau de remboursement
Lors de la comparaison des complémentaires santé, une des informations principales indiquées est le taux de remboursement variant de 100 à 600%. Surtout, n’allez pas croire qu’en souscrivant à un contrat de 100%, vous êtes entièrement remboursé. Cela signifie juste que la mutuelle prend en charge le ticket modérateur c’est-à-dire la part du tarif conventionné non remboursée par le régime général. Si vous êtes confronté à un médecin pratiquant le dépassement d’honoraire, vous payerez le surplus. D’où l’intérêt d’opter pour les remboursements supérieurs à 150% qui s’occuperont de régler ces dépassements d’honoraires.
Les contrats « responsables »
Depuis le 1er janvier 2017, les mutuelles santé ont créé les contrats « responsables ». Ces derniers ont une particularité importante : ils ne prennent plus en charge les dépassements d’honoraires des praticiens qui ne sont pas membres de l’Optam si les prix pratiqués excèdent le taux de 100% du tarif de la Sécurité sociale. Ainsi, si vous consultez un opticien dont le prix de base est de 23 euros, vous ne toucherez que cette somme de la part de votre mutuelle. Si le tarif est de 46 euros, vous réglerez vous-même la facture. Cet élément est important quand on sait qu’il n’y a que deux spécialistes sur trois qui sont membres de ce réseau.
Éviter les offres alléchantes
En cherchant votre complémentaire santé, vous tomberez forcément sur des offres très alléchantes. Ne vous jetez pas dessus tête baissée. Certains assureurs vous proposeront par exemple jusqu’à trois mois gratuits. D’autres vous offrent des contrats de 5 euros par mois seulement. A l’heure où les économies d’argent sont au cœur de toutes les priorités, il est difficile de résister à ces promotions qui sont en réalité en trompe-l’œil. Ces réductions vont forcément se répercuter sur les cotisations appliquées aux mois ou années suivants. Donc, la méfiance est de rigueur.
Au-delà du devis
Lors de la lecture des devis, le coût des cotisations et les options disponibles sont les informations les plus mises en avant. Or, il existe certains éléments très importants qui ne sont généralement pas indiqués comme les exclusions, les délais de carence, les franchises ou encore les limites de garanties. Ces derniers ne sont surtout pas à négliger.
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